【怡化大学读书会】银行网点转型与大额业务发展研究

       近年来，互联网金融呈现出日新月异的发展之势，改变了传统金融中介业务格局，也给银行网点经营模式带来挑战。如何尽快适应新形势，借鉴同业的发展经验，对网点的价值重新评估、功能重新定位，寻找新形势下网点的有效发展模式，成为银行当前迫切需要研究解决的重大问题。

       银行网点发展呈现哪些新业态、面临哪些新趋势，网点柜面业务现状如何，网点大额业务如何应用……围绕这些问题，在怡化大学3月31日读书会上，特邀资深银行专家以《银行网点转型与大额业务发展研究》为主题进行深入剖析探讨，并与参会人员进行互动解答。

应势而谋，银行的“必修课”

       以大数据、云计算、区块链、人工智能、移动互联网等为代表的前沿科技的兴起，正在重新定义金融业的交易模式及服务体验，这些新技术为其他行业如互联网公司涉足金融领域提供了可能。

       ApplePay、支付宝及微信支付等第三方支付业务依托新技术让小额支付更为便捷；云计算技术的发展使得金融服务提供商可以同时支持亿级有效客户，支持每秒实时交易数万笔，并且交易成本更低，用户操作用时更短。新技术的产生并没有改变金融的本质，而是帮助金融更好地将其本质呈现和发挥出来。金融的本质就是以更低的成本、更高的效率帮助人类社会从事价值交换。

       无论银行业如何转型，它的核心职能——金融市场的中介功能，并没有改变。改变的只是思维方法和运作的模式。新技术的发展会使金融市场的资源配置更加富有效率。拥抱新技术，主动改变自己，是银行的“必修课”。

应时而变，网点的新业态、新趋势

       银行网点所承担的客户交互功能正越来越受到新技术的冲击和考验,虽然传统银行网点存在不足，在业务交易处理方面的作用逐步弱化，但仍然是银行营销获客的主渠道和价值创造中心。智慧银行、社区银行、特色银行，网点发展呈现新业态。

       结合国内银行现状，伴随着互联网金融的冲击，以及银行业利润增速放缓的影响，国内银行网点历经了硬件转型和服务营销转型两个阶段，进入了新阶段。在此阶段，银行网点发展将呈现拓扑化、轻型化、智能化、体验化、场景化、融合化的新趋势。近年来国内银行纷纷通过投放智能化设备，提高网点智能化水平，以达到释放人力资源、提升服务效率、改进客户体验的目的。

       与此同时，网点柜面业务随之发生改变：复杂业务由线下向线上迁移的速度将会加快，线上获客与线下服务融合快速发展，传统柜台将逐步减少甚至基本消失，自助渠道逐步整合并探索云端化。

势在必行，大额业务的智能化改造

       根据央行公布的数据，中国流通中现金(M0)供应量在2008年为34219亿元，但在2016年底，这个数字已经增长到了63454亿元，几乎增长了一倍。与之相反，从近3年的数据来看，银行的柜员配备情况正在逐年递减，尤其以国有大行为首，从2014年的减员1.7万余人到2016年的骤减5万余人。

       网点柜员减员现状正在加剧，而现金流通量却在不断增加，网点现金处理能力出现了瓶颈。虽然有自助设备对这一业务进行分流，但还是无法解决日益增长的柜台现金处理要求，大额业务智能化改造的业务转型势在必行——高速大额存取款机应运而生。高速大额存取款机与辅柜结合，将提高分流率，最终物理网点去高柜化或无高柜，网点人员分流到营销客户和客户增值服务方向。

       怡化CDS-550系列高速大额存取款机，采用怡化自主创新的高速大额存取款机芯全新打造而成，汇集创新科技成果，性能出众、功能全面，12张/秒高速验钞速度，超大容量，单次存款1000张，全面额识别（支持1元、5元、10元、20元、50元、100元等面值的识别及纸币循环传输），可实现远程自动清机，行业独创忘取回收功能，支持连续不间断放钞；全面融合现金和非现金业务功能，实现一站式业务办理；分流高柜业务，拓展业务渠道，满足银行网点转型需求，降低银行网点运营成本。

       怡化CDS-550系列高速大额存取款机，不仅大幅提升了银行大额现金处理的效率，大大缓解客户排队等候的痛苦，提高了客户满意度，更助银行释放出更多的人力，强化与客户的沟通，空出更多的时间开展新业务，在转型升级新常态下，形成新的核心竞争优势，降本增效，实现银行效益最大化。

       技术领域的创新和变革正在从各个层面对传统银行业进行重塑，并带来前所未有的机遇和挑战。新的竞争格局已经形成，最终的胜利者，将属于采取正确策略快速变革的组织。怡化将紧抓机遇，不断创新，用智慧科技助力银行客户转型升级，共赢未来。